தரகர்கள் ஏன் கணக்கு சரிபார்ப்பை கோருகின்றனர்? KYC விளக்கம்

தரகர்கள் ஏன் கணக்கு சரிபார்ப்பைக் கோருகிறார்கள்?

சுருக்கமான பதில்: தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், Know Your Customer (KYC), Customer Due Diligence (CDD), Anti-Money Laundering (AML) மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய இணக்கத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் தரகர்கள் கணக்கு சரிபார்ப்பை கோருகின்றனர். சரிபார்ப்பு அடையாள மோசடி மற்றும் நிதிக் குற்றத்தைக் கண்டறியவும் உதவும். தேவைப்படும் சரியான தகவல்கள் மற்றும் ஆவணங்கள் தரகர், அதிகார வரம்பு, வாடிக்கையாளர் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட அபாயத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தகவல் துல்லியமானதா என்பதையும், வாடிக்கையாளர் தான் யார் என்று கூறுகிறாரோ அவரேதானா என்பதையும் சரிபார்க்கும் செயல்முறையாகும்.

இது Know Your Customer (KYC) மற்றும் Customer Due Diligence (CDD) உடன் நெருக்கமாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

KYC என்பது வாடிக்கையாளரை அறிந்து அடையாளம் காணும் விரிவான கருத்தாகும். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி (Customer Due Diligence) அடையாளத்தை நிறுவி சரிபார்ப்பதோடு, தேவைப்படும் இடங்களில், வாடிக்கையாளரையும் வணிக உறவின் தன்மை மற்றும் அபாயத்தையும் புரிந்துகொள்ள தேவையான தகவல்களைப் பெறுவதன் மூலம் மேலும் முன்னேறுகிறது.

FATF இன் சர்வதேச தரநிலைகள், வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சியில் வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண்பது, நம்பகமான மற்றும் சுயாதீன தகவல்களைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்ப்பது, பொருந்தும் இடங்களில் பயனாளர் உரிமையாளர்களை அடையாளம் காண்பது, உறவின் நோக்கம் மற்றும் நோக்கம் கொண்ட தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது, மற்றும் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சியை மேற்கொள்வது ஆகியவை அடங்கும் என்று கூறுகின்றன.

கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது வெறுமனே ஒரு அடையாள ஆவணத்தை பதிவேற்றுவதாக மட்டும் பார்க்கப்படக்கூடாது. இது ஒரு பரந்த இணக்க செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகும்.

தரகர்கள் ஏன் உங்கள் அடையாளத்தை சரிபார்க்க வேண்டும்?

மையக் காரணம் எளிமையானது: ஒரு கணக்கின் பின்னால் யார் இருக்கிறார்கள் என்பதை தரகர் நிறுவ வேண்டும்.

இருப்பினும், இந்தத் தேவையின் பின்னால் பல தொடர்புடைய நோக்கங்கள் உள்ளன.

Know Your Customer மற்றும் Customer Due Diligence

KYC/CDD தேவைகளுக்கு உட்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் கண்டு அவர்களின் அடையாளங்களை சரிபார்க்க வேண்டும்.

உதாரணமாக, FCA வழிகாட்டுதல் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களையும், பொருந்தும் இடங்களில் பயனாளர் உரிமையாளர்களையும் அடையாளம் கண்டு அவர்களின் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. உறவின் நோக்கம் மற்றும் நோக்கம் கொண்ட தன்மையைப் புரிந்துகொள்ள போதுமான தகவலைப் பெறவும், பின்னர் மேற்பார்வைக்கான அடிப்படையை நிறுவவும் வேண்டும்.

சரியான சட்டரீதியான தேவைகள் அதிகார வரம்புகளுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன, எனவே ஒவ்வொரு தரகரும் பின்பற்றும் ஒரு ஒற்றை உலகளாவிய சரிபார்ப்பு நடைமுறை இல்லை.

கள்ளப் பணமோசடி தடுப்பு கட்டுப்பாடுகள்

அடையாள சரிபார்ப்பு கள்ளப் பணமோசடி தடுப்புக் கட்டுப்பாடுகளின் ஒரு முக்கியப் பகுதியாகவும் உள்ளது.

நிதிக் கணக்குகளை பெயர் தெரியாமல் அல்லது தவறான அடையாளங்களைப் பயன்படுத்தி வழக்கமாகத் திறந்து இயக்க முடிந்தால், ஒரு கணக்கை யார் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள் என்பதைக் கண்டறிவது கணிசமாக மேலும் கடினமாக இருக்கும்.

எனவே FATF வாடிக்கையாளர் அடையாளம் மற்றும் சரிபார்ப்பை, வணிக உறவு மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் தொடர்ச்சியான ஆய்வுடன் சேர்த்து, தனது வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி கட்டமைப்பினுள் வைக்கிறது.

தடைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்-அபாயம் திரையிடல்

ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை அறிந்திருப்பது, ஒரு நிதி நிறுவனம் பொருந்தும் திரையிடலைச் செய்யவும், வணிக உறவுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை மதிப்பிடவும் அனுமதிக்கிறது.

சில வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது சூழ்நிலைகளுக்கு கூடுதல் சரிபார்ப்புகள் தேவைப்படலாம். உதாரணமாக, FCA வழிகாட்டுதல், அரசியல் அம்பலப்படுத்தப்பட்ட நபர்கள் (PEP) தொடர்பான தொடர்புடைய வழக்குகள் உட்பட, அதிக அபாயமுள்ள சூழ்நிலைகளுக்கான மேம்பட்ட விடாமுயற்சியை சாதாரண வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சியிலிருந்து வேறுபடுத்துகிறது.

இதுவே ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் சரிபார்ப்பு தேவைகள் அவசியம் ஒரே மாதிரியாக இல்லாததற்கு ஒரு காரணமாகும்.

மோசடி மற்றும் அடையாள தவறான பயன்பாடு

ஒருவர் மற்றொருவரின் அடையாளத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கைத் திறப்பதை சரிபார்ப்பு மேலும் கடினமாக்கும்.

கணக்கைத் திறக்கும் நபருக்கு வழங்கப்பட்ட தகவல் சொந்தமானதா என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு தரகர் ஆவணங்கள், மின்னணு தகவல் அல்லது பிற சரிபார்ப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

சரிபார்ப்பு மோசடியை முற்றிலும் அகற்ற முடியாது, ஆனால் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துவது, ஆள்மாறாட்டம் மற்றும் தவறான அல்லது திருடப்பட்ட தனிப்பட்ட தகவல்களின் தவறான பயன்பாட்டிற்கு எதிராக ஒரு முக்கியமான கட்டுப்பாட்டைச் சேர்க்கிறது.

தரகர்கள் பொதுவாக என்ன தகவல்களை சரிபார்க்கின்றனர்?

தேவைகள் அதிகார வரம்பு மற்றும் தரகரின் நடைமுறைகளைப் பொறுத்தது, ஆனால் அடிப்படை அடையாளம் காணுதல் பொதுவாக பல வகை தகவல்களை உள்ளடக்கியது.

மொரிஷியஸ் AML/CFT தேவைகளின் கீழ், நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் கண்டு, நம்பகமான, சுயாதீன ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தி அவர்களின் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சியில் அடையாளத் தகவலை உறுதிப்படுத்துதல், வாடிக்கையாளர் உறவைப் புரிந்துகொள்ளுதல் மற்றும் அபாய அடிப்படையிலான அணுகுமுறையின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில் கூடுதல் சரிபார்ப்புகளைப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒவ்வொரு தரகரும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரிடமிருந்தும் சரியாக ஒரே தகவல் அல்லது ஆவணங்களைக் கோர மாட்டார்கள்.

வர்த்தக கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு எந்த ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தலாம்?

பதிவின் போது வழங்கப்பட்ட தகவலை ஆதரிக்கும் நம்பகமான ஆதாரம் தரகர்களுக்கு பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது.

தரகர் மற்றும் அதிகார வரம்பைப் பொறுத்து, அடையாள ஆதாரத்தில் பின்வரும் ஆவணங்கள் அடங்கியிருக்கலாம்:

1. பாஸ்போர்ட்;
2. தேசிய அடையாள அட்டை;
3. ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது பிற தகுதியான அரசு வழங்கிய அடையாளம்.

தேவைப்படும் இடங்களில், முகவரி ஆதாரமானது, தரகரின் ஆவணத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, வாடிக்கையாளரின் பெயர் மற்றும் வதிவிட முகவரியைக் காட்டும் ஒரு சமீபத்திய ஆவணத்தை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

ஆவண அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு மட்டுமே சாத்தியமான அணுகுமுறை அல்ல. நவீன சரிபார்ப்பு நம்பகமான டிஜிட்டல் அடையாளத் தரவு மற்றும் பிற ஆவணமில்லா முறைகளையும் பயன்படுத்தலாம். FATF இன் வழிகாட்டுதல் தொழில்நுட்ப-நடுநிலையானது மற்றும் அடையாள சரிபார்ப்புக்கு நம்பகமான சுயாதீன ஆவணங்கள், தரவு அல்லது தகவலைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

எனவே, ஒரு குறிப்பிட்ட ஆவணம் எப்போதும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் என்று கருதுவதற்குப் பதிலாக, வர்த்தகர்கள் தங்கள் தரகர் காட்டும் குறிப்பிட்ட தேவைகளைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

தரகர்கள் ஏன் முகவரி ஆதாரத்தைக் கேட்கிறார்கள்?

அடையாளம் மற்றும் வதிவிடம் ஆகியவை இரண்டு வேறுபட்ட தகவல் துணுக்குகள்.

ஒரு அடையாள ஆவணம் ஒரு நபர் யார் என்பதை நிறுவலாம், அதே நேரத்தில் முகவரி சரிபார்ப்பு அந்த நபர் எங்கு வசிக்கிறார் என்பதை நிறுவ உதவும்.

வதிவிடம் வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதலுக்கும், எந்த சட்டரீதியான, ஒழுங்குமுறை அல்லது கணக்குத் தேவைகள் பொருந்தும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கும் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம். சில அதிகார வரம்புகளில், முகவரி வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்படும் அடையாளத் தகவலின் ஒரு பகுதியாக வெளிப்படையாக உள்ளது.

ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய வடிவம் மற்றும் முகவரி ஆவணத்தின் காலம் தரகரின் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தும் விதிகளைப் பொறுத்தது.

KYC ஆனது கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு சமமா?

சரியாக இல்லை.

கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு வாடிக்கையாளர் பற்றிய தகவலை உறுதிப்படுத்தி, கணக்கிற்குக் கிடைக்கும் அணுகல் நிலையைத் தீர்மானிக்கும் பரந்த செயல்முறையாகும். தரகரைப் பொறுத்து, இதில் மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி உறுதிப்படுத்தல், அடையாள ஆதாரம், இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல், முகவரி ஆதாரம் மற்றும் பிற சரிபார்ப்புகள் அடங்கியிருக்கலாம்.

KYC, அதாவது Know Your Customer, என்பது வாடிக்கையாளர் யார் என்பதை நிறுவி சரிபார்ப்பதிலும், வாடிக்கையாளர் உறவு பற்றிய தொடர்புடைய தகவலைப் புரிந்துகொள்வதிலும் கவனம் செலுத்தும் ஒரு இணக்க செயல்முறையாகும்.

உதாரணமாக, NordFX இல், கணக்கு சரிபார்ப்பு பல நிலைகளாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது அடிப்படை தொடர்பு உறுதிப்படுத்தலிலிருந்து தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல், புவியிடம் உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் முகவரி ஆதாரம் வரை முன்னேறுகிறது.

உங்கள் கணக்கு சரிபார்க்கப்பட்ட பிறகு ஒரு தரகர் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கேட்கலாமா?

ஆம். ஆரம்ப சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு தரகர் மீண்டும் ஒருபோதும் தகவல் கேட்க மாட்டார் என்று அவசியம் அர்த்தமல்ல.

வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாக இருக்கலாம்.

FATF தரநிலைகள் ஒரு வணிக உறவு முழுவதும் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சி மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் ஆய்வை உள்ளடக்குகின்றன. தொடர்புடைய தேவைகளுக்கு உட்பட்ட வணிகங்கள் வாடிக்கையாளர்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும் என்றும், அதிக அபாயமுள்ள சூழ்நிலைகளுக்கு மேம்பட்ட விடாமுயற்சி தேவைப்படலாம் என்றும் FCA வழிகாட்டுதல் இதேபோல் கூறுகிறது.

எனவே, பொருந்தும் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, ஒரு தரகருக்கு புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது கூடுதல் தகவல் தேவைப்படலாம்.

இது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் மீண்டும் மீண்டும் ஆவணங்களைக் கேட்கப்படுவார்கள் என்று அர்த்தமல்ல. கூடுதல் சரிபார்ப்புகளின் அளவு பொருந்தும் விதிகள், வாடிக்கையாளர் சூழ்நிலைகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட அபாயத்தைப் பொறுத்தது.

உங்கள் வர்த்தக கணக்கு சரிபார்க்கப்படாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?

விளைவுகள் தரகர், அதிகார வரம்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் உறவின் நிலையைப் பொறுத்தது.

தேவையான சரிபார்ப்பு படிகள் முடிக்கப்படும் வரை ஒரு தரகர் சில கணக்கு செயல்பாடுகளை கட்டுப்படுத்தலாம், கூடுதல் தகவலைக் கோரலாம் அல்லது டெபாசிட், திரவப்படுத்தல் அல்லது பிற சேவைகளுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம்.

NordFX இல், கிடைக்கும் செயல்பாடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வரம்புகள் வாடிக்கையாளரின் சரிபார்ப்பு நிலையைப் பொறுத்தது. சரிபார்க்கப்படாத கணக்கு அதிக கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது, அதே சமயம் கூடுதல் சரிபார்ப்பு நிலைகளை முடிப்பது பரந்த கணக்கு அணுகல் மற்றும் அதிக வரம்புகளை வழங்குகிறது.

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

அனைத்து தரகர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பொருந்தும் உலகளாவிய சரிபார்ப்பு நேரம் இல்லை.

செயலாக்க நேரம் இதைப் பொறுத்தது:

1. தகவல் சரியாக உள்ளிடப்பட்டதா என்பது;
2. சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் தரகரின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றனவா என்பது;
3. படம் மற்றும் ஆவண தரம்;
4. ஆவணங்களில் உள்ள தகவல் கணக்கு விவரங்களுடன் பொருந்துகிறதா என்பது;
5. கூடுதல் விடாமுயற்சி தேவையா என்பது;
6. தரகரின் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள்.

முழுமையான மற்றும் ஒத்திசைவான தகவலுடன் கூடிய நேரடியான விண்ணப்பம், விடுபட்ட, தெளிவற்ற அல்லது முரண்படும் தகவலை உள்ளடக்கிய ஒன்றைவிட குறைவான சரிபார்ப்புகளைத் தேவைப்படலாம்.

அந்த காரணத்திற்காக, அனைத்து வர்த்தக கணக்குகளும் ஒரு நிலையான எண்ணிக்கையான நிமிடங்கள் அல்லது மணிநேரங்களுக்குள் சரிபார்க்கப்படும் என்று கருதுவதற்குப் பதிலாக, வர்த்தகர்கள் தங்கள் தரகர் வழங்கும் செயலாக்கத் தகவலை நம்பியிருக்க வேண்டும்.

வர்த்தகர்கள் எந்தப் பொதுவான கணக்கு சரிபார்ப்புத் தவறுகளைத் தவிர்க்க வேண்டும்?

தனிப்பட்ட தகவலை தவறாக உள்ளிடுதல்

ஒரு பெயர், பிறந்த தேதி அல்லது முகவரியில் ஏற்படும் சிறிய பிழைகள் சரிபார்ப்பு ஆதாரத்துடன் பொருந்தாத நிலையை உருவாக்கலாம். ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கும் முன் வர்த்தகர்கள் தங்கள் பதிவு விவரங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

காலாவதியான அல்லது ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத ஆவணத்தை பதிவேற்றுதல்

ஒரு ஆவணம் சரியான தனிப்பட்ட தகவலைக் கொண்டிருந்தாலும், தரகரின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாத ஆவணத்தை மாற்ற வேண்டியிருக்கலாம்.

தெளிவற்ற படத்தை சமர்ப்பித்தல்

மங்கலான, வெட்டப்பட்ட அல்லது படிக்க முடியாத படங்கள், ஒரு ஆவணத்தில் காட்டப்பட்டுள்ள தகவலை சரிபார்ப்பதை சாத்தியமற்றதாக்கும்.

ஒவ்வொரு தரகருக்கும் ஒரே மாதிரியான தேவைகள் இருக்கும் என்று கருதுதல்

சரிபார்ப்பு தேவைகள் அதிகார வரம்பு, தரகர் நடைமுறைகள், வாடிக்கையாளர் வகை மற்றும் அபாயத்தைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன. ஒரு சூழ்நிலையில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆவணம் மற்றொரு சூழ்நிலையில் தானாகவே போதுமானதாக இருக்காது.

சரிபார்ப்பு ஒரு முறை நிகழ்வு என்று கருதுதல்

KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி வணிக உறவு முழுவதும் தொடரலாம். சில நேரங்களில் புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவல் அல்லது கூடுதல் சரிபார்ப்புகள் தேவைப்படலாம்.

ஒரு பரிவர்த்தனை அவசரமாகும் வரை காத்திருத்தல்

ஒரு வர்த்தகருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட கணக்கு செயல்பாட்டைப் பயன்படுத்த வேண்டிய தேவை ஏற்படும் வரை தீர்க்கப்படாத சரிபார்ப்பு பிரச்சினைகளை விட்டு வைப்பது தவிர்க்கக்கூடிய சிக்கல்களை உருவாக்கலாம். கணக்கு அமைப்பின் பொருத்தமான கட்டத்தில் பொருந்தும் தேவைகளைப் புரிந்துகொண்டு முடிப்பது சிறந்தது.

NordFX இல் கணக்கு சரிபார்ப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

NordFX இல், கணக்கு சரிபார்ப்பு பல நிலைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு நிலையும் வாடிக்கையாளர் பற்றிய கூடுதல் தகவலை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் தனிப்பட்ட பகுதியில் கிடைக்கும் வரம்புகள் மற்றும் செயல்பாடுகளை பாதிக்கிறது.

NordFX தனிப்பட்ட பகுதியின் சரிபார்ப்புப் பிரிவு, வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய சரிபார்ப்பு நிலை, அடுத்த நிலைக்கான தேவைகள் மற்றும் தொடர்புடைய கணக்கு வரம்புகளைக் காட்டுகிறது.

சரிபார்க்கப்படாதது — மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி

இது பதிவின் பிறகான ஆரம்ப நிலையாகும். வாடிக்கையாளரின் மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் உறுதிப்படுத்தப்படுகிறது, ஆனால் அடையாள சரிபார்ப்பு இன்னும் முடிக்கப்படவில்லை. இந்த கட்டத்தில், சில கணக்கு செயல்பாடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வரம்புகள் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.

அடிப்படை — தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல் (POI)

அடிப்படை நிலைக்கு தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல் அல்லது அடையாள ஆதாரம் (POI) தேவை. வாடிக்கையாளர் கோரப்பட்ட அடையாளத் தகவலை வழங்கி அடையாள சரிபார்ப்பு செயல்முறையை முடிக்கிறார். இந்த நிலையை அடைவது, சரிபார்க்கப்படாத கணக்குடன் ஒப்பிடும்போது கிடைக்கும் செயல்பாடுகளை விரிவாக்குகிறது.

மேம்பட்டது — புவியிடம் உறுதிப்படுத்தல்

மேம்பட்ட நிலைக்கு புவியிடம் உறுதிப்படுத்தல் தேவை. இது வாடிக்கையாளரின் இருப்பிடத்தின் கூடுதல் சரிபார்ப்பை வழங்குகிறது. முடிந்ததும், அதிக டெபாசிட் மற்றும் திரவப்படுத்தல் வரம்புகள் கிடைக்கும்.

முழுமையானது — முகவரி ஆதாரம்

முழுமையான நிலைக்கு முகவரி ஆதாரம் தேவை. இது சரிபார்ப்பு செயல்முறையின் போது கோரப்பட்ட ஆவணப்படுத்தலைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரின் வதிவிட முகவரியை உறுதிப்படுத்துகிறது. முழுமையான சரிபார்ப்பு வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச கணக்கு வரம்புகளை வழங்குகிறது.

ஒவ்வொரு நிலைக்கும் பொருந்தும் சரியான வரம்புகள் NordFX தனிப்பட்ட பகுதியின் சரிபார்ப்பு பிரிவில் நேரடியாகக் காட்டப்படுகின்றன. எனவே வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தற்போதைய நிலையையும், அடுத்த நிலைக்குச் செல்ல என்ன கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவை என்பதையும் காணலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

தரகர்களுக்கு எனது அடையாளம் ஏன் தேவை?

ஒரு கணக்கை யார் சொந்தமாக்கியிருக்கிறார்கள் அல்லது கட்டுப்படுத்துகிறார்கள் என்பதைச் சரிபார்க்கவும், பொருந்தும் KYC, வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி மற்றும் நிதிக் குற்றம் தடுப்பு தேவைகளை இணங்கவும் தரகர்களுக்கு அடையாளம் தேவைப்படலாம். சரியான தேவைகள் தரகர் மற்றும் அதிகார வரம்பைப் பொறுத்தது.

எனது கணக்கை சரிபார்க்காமல் நான் வர்த்தகம் செய்யலாமா?

இது தரகர் மற்றும் பொருந்தும் விதிகளைப் பொறுத்தது. தேவையான சரிபார்ப்பு முடிக்கப்படும் வரை சில கணக்கு செயல்பாடுகள் கிடைக்காமல் இருக்கலாம். அடையாள சரிபார்ப்பு இல்லாமல் ஒரு கணக்கை முழுமையாகப் பயன்படுத்த முடியும் என்று வர்த்தகர்கள் கருதக்கூடாது.

ஒரு தரகருக்கு முகவரி ஆதாரம் ஏன் தேவை?

முகவரி ஆதாரம் ஒரு தரகர் வாடிக்கையாளரின் வதிவிடத் தகவலை உறுதிப்படுத்தவும், வாடிக்கையாளர் அமைந்துள்ள அதிகார வரம்பைத் தீர்மானிக்கவும் உதவுகிறது. இது முக்கியமானது, ஏனெனில் தரகர்கள் சில நாடுகள் அல்லது பகுதிகளின் குடியிருப்பாளர்களுக்கு சேவைகளை வழங்க முடியாமல் இருக்கலாம்.

எனவே முகவரி சரிபார்ப்பு, தரகரின் புவியியல் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் பொருந்தும் தேவைகளின் கீழ் ஒரு வாடிக்கையாளர் கணக்கைத் திறந்து பயன்படுத்த தகுதியுடையவரா என்பதை நிறுவ உதவும். பல அதிகார வரம்புகளில், முகவரி ஆதாரம் AML/KYC விதிகளின் கீழ் தேவைப்படும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி தகவலின் ஒரு பகுதியையும் உருவாக்கலாம்.

KYC என்பது கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு சமமா?

இல்லை. கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு வாடிக்கையாளர் மற்றும் அவரது கணக்கு பற்றிய தகவலை உறுதிப்படுத்தும் பரந்த செயல்முறையாகும். இதில் மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி உறுதிப்படுத்தல், அடையாள சரிபார்ப்பு, புவியிடம் உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் முகவரி ஆதாரம் ஆகியவை அடங்கியிருக்கலாம்.

வர்த்தக கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

உலகளாவிய கால அளவு இல்லை. இது தரகரின் நடைமுறைகள், ஆவண தரம், தகவல் பொருந்துகிறதா என்பது மற்றும் கூடுதல் சரிபார்ப்புகள் தேவையா என்பதைப் பொறுத்தது.

ஒரு தரகர் என் அடையாளத்தை மீண்டும் சரிபார்க்கச் சொல்லலாமா?

ஆம். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி தொடர்ச்சியாக இருக்கலாம், மேலும் பொருந்தும் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து ஒரு தரகருக்கு சில நேரங்களில் புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது கூடுதல் தகவல் தேவைப்படலாம்.

எனது சரிபார்ப்பு ஆவணங்கள் ஏன் நிராகரிக்கப்படலாம்?

பொதுவான காரணங்களில் தெளிவற்ற படங்கள், முழுமையற்ற ஆவணங்கள், காலாவதியான ஆவணங்கள், ஆதரிக்கப்படாத ஆவண வகைகள் அல்லது கணக்கில் பதிவு செய்யப்பட்ட விவரங்களுடன் பொருந்தாத தகவல் ஆகியவை அடங்கும். சரியான ஏற்றுக்கொள்ளும் அளவுகோல்கள் தரகரைப் பொறுத்தது.

வர்த்தகர்களுக்கு கணக்கு சரிபார்ப்பு ஏன் முக்கியமானது?

கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது வெறுமனே ஒரு நிர்வாக சம்பிரதாயம் அல்ல. இது ஒரு வர்த்தக கணக்கின் பின்னால் உள்ள அடையாளத்தை நிறுவுகிறது மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் பரந்த KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியை உருவாக்குகிறது.

முக்கியமாக, இந்தத் தேவைகள் பொதுவாக ஒரு தரகர் தனது சொந்த வசதிக்காக வெறுமனே கண்டுபிடிக்கும் ஒன்று அல்ல. தரகர்கள் வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதல், KYC, AML மற்றும் விடாமுயற்சி நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்த வேண்டிய சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்குள் செயல்படுகின்றனர். அதிகார வரம்பைப் பொறுத்து, இந்தக் கடமைகள் சட்டமியற்றுதல், நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், மேற்பார்வை அதிகாரிகள் மற்றும் உள்ளூரில் செயல்படுத்தப்படும் சர்வதேச AML/CFT தரநிலைகளிலிருந்து வரலாம்.

வர்த்தகர்களுக்கு, நடைமுறை அணுகுமுறை என்பது துல்லியமான தனிப்பட்ட தகவலை வழங்குதல், தரகரின் சரிபார்ப்பு தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல் மற்றும் கோரப்படும்போது பொருத்தமான ஆவணப்படுத்தலை சமர்ப்பித்தல் ஆகும்.

சரியான செயல்முறை தரகர்கள் மற்றும் அதிகார வரம்புகளில் வேறுபடுகிறது, ஆனால் அடிப்படைக் கொள்கை ஒத்திசைவானது: தரகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதை அறிந்து, தொடர்புடைய தகவலை சரிபார்த்து, தேவைப்படும் இடங்களில் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சியைப் பயன்படுத்த வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது முதன்மையாக தரகர் மீது சுமத்தப்பட்ட ஒரு இணக்கக் கடமையாகும், தரகரே உருவாக்கிய ஒரு தன்னிச்சையான நடைமுறை அல்ல.