தரகர்கள் ஏன் கணக்கு சரிபார்ப்பைக் கோருகின்றனர்? KYC விளக்கம்

தரகர்கள் ஏன் கணக்கு சரிபார்ப்பைக் கோருகிறார்கள்?

சுருக்கமான பதில்: தரகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC), வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை (CDD), பணமோசடி தடுப்பு (AML) மற்றும் பிற பொருந்தும் இணக்கத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் கணக்கு சரிபார்ப்பைக் கோருகிறார்கள். சரிபார்ப்பு அடையாள மோசடி மற்றும் நிதிக் குற்றத்தைக் கண்டறிய உதவும். தேவைப்படும் துல்லியமான தகவல் மற்றும் ஆவணங்கள் தரகர், அதிகார எல்லை, வாடிக்கையாளர் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட அபாயத்தைப் பொறுத்து வேறுபடும்.

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தகவல் துல்லியமானதா என்பதையும், வாடிக்கையாளர் தான் கூறும் நபரா என்பதையும் சரிபார்க்கும் செயல்முறையாகும்.

இது வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை (CDD)-உடன் நெருக்கமாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

KYC என்பது வாடிக்கையாளரை அறிந்து அடையாளம் காணும் பரந்த கருத்தாகும். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை இதற்கும் மேலாக அடையாளத்தை நிறுவி சரிபார்த்து, தொடர்புடையதாக இருந்தால் வாடிக்கையாளரையும், வணிக உறவின் தன்மை மற்றும் அபாயத்தையும் புரிந்துகொள்ள தேவையான தகவலைப் பெறுகிறது.

FATF-இன் சர்வதேச தரநிலைகள், வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனையில் வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணுதல், நம்பகமான மற்றும் சுயாதீன தகவலைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்த்தல், பொருந்தும் இடத்தில் பயனுறுதி உரிமையாளர்களை அடையாளம் காணுதல், உறவின் நோக்கம் மற்றும் நோக்கப்பட்ட தன்மையைப் புரிந்துகொள்ளுதல், மற்றும் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சி சோதனையை நடத்துதல் ஆகியவை அடங்கும் என்று கூறுகின்றன.

கணக்கு சரிபார்ப்பு ஆகவே வெறுமனே ஒரு அடையாள ஆவணத்தை பதிவேற்றுவதாக மட்டும் பார்க்கக் கூடாது. இது ஒரு பரந்த இணக்க செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகும்.

தரகர்கள் ஏன் உங்கள் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும்?

மையக் காரணம் எளிமையானது: ஒரு தரகர் கணக்கின் பின்னால் யார் இருக்கிறார்கள் என்பதை நிறுவ வேண்டும்.

எனினும், இந்தத் தேவையின் பின்னால் பல தொடர்புடைய நோக்கங்கள் உள்ளன.

வாடிக்கையாளரை அறிதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை

KYC/CDD தேவைகளுக்கு உட்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணவும், அவர்களின் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்கவும் வேண்டும்.

உதாரணமாக, FCA வழிகாட்டுதல் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களையும், பொருந்தும் இடத்தில் பயனுறுதி உரிமையாளர்களையும் அடையாளம் கண்டு அவர்களின் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. உறவின் நோக்கம் மற்றும் நோக்கப்பட்ட தன்மையைப் புரிந்துகொள்ளவும், பின்னர் கண்காணிப்புக்கான அடிப்படையை நிறுவவும் போதுமான தகவலையும் அவை பெற வேண்டும்.

துல்லியமான சட்டத் தேவைகள் அதிகார எல்லைகளுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன, எனவே ஒவ்வொரு தரகரும் பின்பற்றும் ஒரே ஒரு உலகளாவிய சரிபார்ப்பு நடைமுறை இல்லை.

பணமோசடி தடுப்புக் கட்டுப்பாடுகள்

அடையாள சரிபார்ப்பு பணமோசடி தடுப்புக் கட்டுப்பாடுகளின் முக்கியமான பகுதியாகும்.

நிதிக் கணக்குகளை அநாமதேயமாகவோ அல்லது பொய்யான அடையாளங்களைப் பயன்படுத்தியோ வழக்கமாக திறந்து இயக்க முடிந்தால், ஒரு கணக்கைக் கட்டுப்படுத்துபவர் யார் என்பதைக் கண்டறிவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

எனவே FATF வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதல் மற்றும் சரிபார்ப்பை, வணிக உறவு மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் தொடர்ச்சியான ஆய்வுடன் சேர்த்து, தனது வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை கட்டமைப்பில் வைக்கிறது.

தடைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்-அபாய தேர்வு

ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை அறிவது ஒரு நிதி நிறுவனம் பொருந்தும் தேர்வுகளைச் செய்யவும், வணிக உறவுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை மதிப்பிடவும் அனுமதிக்கிறது.

சில வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது சூழ்நிலைகளுக்கு கூடுதல் சோதனைகள் தேவைப்படலாம். உதாரணமாக, FCA வழிகாட்டுதல் அரசியல் ரீதியில் வெளிப்படுத்தப்பட்ட நபர்கள் (PEP) தொடர்பான தொடர்புடைய வழக்குகள் உட்பட, அதிக அபாயமுள்ள சூழ்நிலைகளுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சி சோதனையை சாதாரண வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனையிலிருந்து வேறுபடுத்துகிறது.

இதனால்தான் சரிபார்ப்பு தேவைகள் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் அவசியம் ஒரே மாதிரியாக இருக்க வேண்டியதில்லை.

மோசடி மற்றும் அடையாள தவறான பயன்பாடு

சரிபார்ப்பு ஒருவர் கணக்கைத் திறக்க மற்றொரு நபரின் அடையாளத்தைப் பயன்படுத்துவதை மேலும் கடினமாக்கும்.

வழங்கப்பட்ட தகவல் கணக்கைத் திறக்கும் நபருக்குச் சொந்தமானதா என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு தரகர் ஆவணங்கள், மின்னணு தகவல் அல்லது பிற சரிபார்ப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

சரிபார்ப்பு மோசடியை முற்றிலும் ஒழிக்க முடியாது, ஆனால் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துவது ஆள்மாறாட்டம் மற்றும் பொய்யான அல்லது திருடப்பட்ட தனிப்பட்ட தகவலின் தவறான பயன்பாட்டிற்கு எதிரான ஒரு முக்கிய கட்டுப்பாட்டைச் சேர்க்கிறது.

தரகர்கள் பொதுவாக என்ன தகவலை சரிபார்க்கிறார்கள்?

தேவைகள் அதிகார எல்லை மற்றும் தரகரின் நடைமுறைகளைப் பொறுத்தது, ஆனால் அடிப்படை அடையாளம் காணுதல் பொதுவாக பல வகையான தகவல்களை உள்ளடக்கியது.

மவரிஷியஸ் AML/CFT தேவைகளின் கீழ், நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் கண்டு, நம்பகமான, சுயாதீன மூலங்களைப் பயன்படுத்தி அவர்களின் அடையாளங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனையில் அடையாளத் தகவலை உறுதிப்படுத்துதல், வாடிக்கையாளர் உறவைப் புரிந்துகொள்ளுதல் மற்றும் அபாய அடிப்படையிலான அணுகுமுறையின் கீழ் தேவைப்படும்போது கூடுதல் சோதனைகளைப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவை இருக்கலாம்.

ஒவ்வொரு தரகரும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரிடமிருந்தும் அதே தகவல் அல்லது ஆவணங்களைச் சரியாகக் கோரமாட்டார்.

வர்த்தக கணக்கு சரிபார்ப்புக்கு எந்த ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தலாம்?

பதிவின் போது வழங்கப்பட்ட தகவலை ஆதரிக்கும் நம்பகமான சான்று தரகர்களுக்குப் பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது.

தரகர் மற்றும் அதிகார எல்லையைப் பொறுத்து, அடையாளச் சான்றில் பின்வரும் ஆவணங்கள் இருக்கலாம்:

1. ஒரு பாஸ்போர்ட்;
2. ஒரு தேசிய அடையாள அட்டை;
3. ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது தகுதியான பிற அரசு வெளியிட்ட அடையாளம்.

தேவைப்படும் இடத்தில், முகவரிச் சான்று வாடிக்கையாளரின் பெயர் மற்றும் குடியிருப்பு முகவரியைக் காட்டும் சமீபத்திய ஆவணத்தை உள்ளடக்கியிருக்கலாம், இது தரகரின் ஆவணத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது.

ஆவண அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு மட்டும் சாத்தியமான ஒரே அணுகுமுறை அல்ல. நவீன சரிபார்ப்பு நம்பகமான டிஜிட்டல் அடையாளத் தரவு மற்றும் பிற ஆவணமற்ற முறைகளையும் பயன்படுத்தலாம். FATF-இன் வழிகாட்டுதல் தொழில்நுட்ப-நடுநிலையானது, அடையாள சரிபார்ப்புக்கு நம்பகமான சுயாதீன ஆவணங்கள், தரவு அல்லது தகவலைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

எனவே வர்த்தகர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆவணம் எப்போதும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் என்று கருதாமல், தங்கள் தரகர் காட்டும் குறிப்பிட்ட தேவைகளைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

தரகர்கள் ஏன் முகவரிச் சான்றைக் கேட்கிறார்கள்?

அடையாளம் மற்றும் வதிவிடம் இரண்டு வேறுபட்ட தகவல் துணுக்குகள்.

ஒரு அடையாள ஆவணம் ஒரு நபர் யார் என்பதை நிறுவலாம், அதே நேரத்தில் முகவரி சரிபார்ப்பு அந்த நபர் எங்கு வசிக்கிறார் என்பதை நிறுவ உதவும்.

வதிவிடம் வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதலுக்கும், எந்த சட்ட, ஒழுங்குமுறை அல்லது கணக்குத் தேவைகள் பொருந்தும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கும் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம். சில அதிகார எல்லைகளில், முகவரி வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்படும் அடையாளத் தகவலின் வெளிப்படையான பகுதியாகும்.

ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்க முகவரி ஆவணத்தின் வடிவம் மற்றும் காலம் தரகரின் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தும் விதிகளைப் பொறுத்தது.

KYC-யும் கணக்கு சரிபார்ப்பும் ஒன்றா?

சரியாக இல்லை.

கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு வாடிக்கையாளரைப் பற்றிய தகவலை உறுதிப்படுத்தும் மற்றும் கணக்கிற்குக் கிடைக்கும் அணுகல் மட்டத்தைத் தீர்மானிக்கும் பரந்த செயல்முறையாகும். தரகரைப் பொறுத்து, இதில் மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி உறுதிப்படுத்தல், அடையாளச் சான்று, இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல், முகவரிச் சான்று மற்றும் பிற சோதனைகள் இருக்கலாம்.

KYC, அதாவது வாடிக்கையாளரை அறிதல், வாடிக்கையாளர் யார் என்பதை நிறுவி சரிபார்ப்பதிலும், வாடிக்கையாளர் உறவைப் பற்றிய தொடர்புடைய தகவலைப் புரிந்துகொள்வதிலும் கவனம் செலுத்தும் ஒரு இணக்க செயல்முறையாகும்.

உதாரணமாக, NordFX-இல், கணக்கு சரிபார்ப்பு அடிப்படை தொடர்பு உறுதிப்படுத்தலிலிருந்து தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல், இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் முகவரிச் சான்று வரை படிப்படியாக செல்லும் பல மட்டங்களாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளது.

உங்கள் கணக்கு சரிபார்க்கப்பட்ட பிறகும் ஒரு தரகர் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கேட்க முடியுமா?

ஆம். ஆரம்ப சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு தரகர் மீண்டும் ஒருபோதும் தகவலைக் கேட்கமாட்டார் என்று அர்த்தமல்ல.

வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாக இருக்கலாம்.

FATF தரநிலைகளில் ஒரு வணிக உறவு முழுவதும் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சி சோதனை மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் ஆய்வு அடங்கும். தொடர்புடைய தேவைகளுக்கு உட்பட்ட நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களைத் தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும் என்றும், அதிக அபாயமுள்ள சூழ்நிலைகளுக்கு மேம்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சி சோதனை தேவைப்படலாம் என்றும் FCA வழிகாட்டுதல் இதேபோல் கூறுகிறது.

பொருந்தும் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, ஒரு தரகருக்கு புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது கூடுதல் தகவல் தேவைப்படலாம்.

இது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் மீண்டும் மீண்டும் ஆவணங்களைக் கேட்கப்படுவார்கள் என்று அர்த்தமல்ல. கூடுதல் சோதனைகளின் அளவு பொருந்தும் விதிகள், வாடிக்கையாளர் சூழ்நிலைகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட அபாயத்தைப் பொறுத்தது.

உங்கள் வர்த்தக கணக்கு சரிபார்க்கப்படாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?

விளைவுகள் தரகர், அதிகார எல்லை மற்றும் வாடிக்கையாளர் உறவின் நிலையைப் பொறுத்தது.

தேவையான சரிபார்ப்பு படிகள் முடிக்கப்படும் வரை, ஒரு தரகர் சில கணக்கு செயல்பாடுகளைக் கட்டுப்படுத்தலாம், கூடுதல் தகவலைக் கோரலாம் அல்லது வைப்பு, திரும்பப்பெறுதல் அல்லது பிற சேவைகளுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம்.

NordFX-இல், கிடைக்கக்கூடிய செயல்பாடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வரம்புகள் வாடிக்கையாளரின் சரிபார்ப்பு மட்டத்தைப் பொறுத்தது. சரிபார்க்கப்படாத கணக்கிற்கு அதிக கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வரம்புகள் உள்ளன, அதே நேரத்தில் கூடுதல் சரிபார்ப்பு மட்டங்களை முடிப்பது பரந்த கணக்கு அணுகல் மற்றும் அதிக வரம்புகளை வழங்குகிறது.

தரகர் கணக்கு சரிபார்ப்பு எவ்வளவு நேரம் எடுக்கும்?

அனைத்து தரகர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பொருந்தும் ஒரு உலகளாவிய சரிபார்ப்பு நேரம் இல்லை.

செயலாக்க நேரம் இதைப் பொறுத்தது:

1. தகவல் சரியாக உள்ளிடப்பட்டதா என்பது;
2. சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் தரகரின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றனவா என்பது;
3. பட மற்றும் ஆவணத் தரம்;
4. ஆவணங்களில் உள்ள தகவல் கணக்கு விவரங்களுடன் பொருந்துகிறதா என்பது;
5. கூடுதல் விடாமுயற்சி சோதனை தேவையா என்பது;
6. தரகரின் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள்.

முழுமையான மற்றும் நிலையான தகவலுடன் கூடிய ஒரு நேரடியான விண்ணப்பம், விடுபட்ட, தெளிவற்ற அல்லது முரண்பட்ட தகவலைக் கொண்ட ஒன்றை விட குறைவான சோதனைகளைத் தேவைப்படலாம்.

அந்த காரணத்திற்காக, வர்த்தகர்கள் அனைத்து வர்த்தக கணக்குகளும் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையான நிமிடங்கள் அல்லது மணிநேரங்களில் சரிபார்க்கப்படும் என்று கருதுவதற்குப் பதிலாக, தங்கள் தரகர் வழங்கும் செயலாக்கத் தகவலை நம்ப வேண்டும்.

வர்த்தகர்கள் தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான கணக்கு சரிபார்ப்பு தவறுகள் யாவை?

தனிப்பட்ட தகவலைத் தவறாக உள்ளிடுதல்

பெயர், பிறந்த தேதி அல்லது முகவரியில் ஏற்படும் சிறிய பிழைகள் சரிபார்ப்புச் சான்றுடன் பொருந்தாமையை உருவாக்கலாம். ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் வர்த்தகர்கள் தங்கள் பதிவு விவரங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

காலாவதியான அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளத்தகாத ஆவணத்தைப் பதிவேற்றுதல்

தரகரின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாத ஒரு ஆவணம், அதில் சரியான தனிப்பட்ட தகவல் இருந்தாலும், மாற்றப்பட வேண்டியிருக்கலாம்.

தெளிவற்ற படத்தைச் சமர்ப்பித்தல்

மங்கலான, வெட்டப்பட்ட அல்லது படிக்க முடியாத படங்கள் ஆவணத்தில் காட்டப்படும் தகவலைச் சரிபார்ப்பதை சாத்தியமற்றதாக்கும்.

ஒவ்வொரு தரகருக்கும் ஒரே மாதிரியான தேவைகள் இருக்கும் என்று கருதுதல்

சரிபார்ப்புத் தேவைகள் அதிகார எல்லை, தரகர் நடைமுறைகள், வாடிக்கையாளர் வகை மற்றும் அபாயத்தைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன. ஒரு சூழ்நிலையில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆவணம் மற்றொரு சூழ்நிலையில் தானாக போதுமானதாக இருக்காது.

சரிபார்ப்பு ஒரு முறை நடக்கும் நிகழ்வு என்று கருதுதல்

KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை வணிக உறவு முழுவதும் தொடரலாம். புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவல் அல்லது கூடுதல் சோதனைகள் சில நேரங்களில் தேவைப்படலாம்.

ஒரு பரிவர்த்தனை அவசரமாக இருக்கும்வரை காத்திருத்தல்

ஒரு குறிப்பிட்ட கணக்கு செயல்பாட்டைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்று ஒரு வர்த்தகருக்குத் தேவைப்படும்வரை தீர்க்கப்படாத சரிபார்ப்புச் சிக்கல்களை விட்டுவிடுவது தவிர்க்கக்கூடிய சிக்கல்களை உருவாக்கலாம். கணக்கு அமைப்பின் பொருத்தமான கட்டத்தில் பொருந்தும் தேவைகளைப் புரிந்துகொண்டு முடிப்பது சிறந்தது.

NordFX-இல் கணக்கு சரிபார்ப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

NordFX-இல், கணக்கு சரிபார்ப்பு பல மட்டங்களாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒவ்வொரு மட்டமும் வாடிக்கையாளரைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் தனிப்பட்ட பகுதி-யில் கிடைக்கும் வரம்புகள் மற்றும் செயல்பாடுகளை பாதிக்கிறது.

NordFX தனிப்பட்ட பகுதியின் சரிபார்ப்புப் பிரிவு, வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய சரிபார்ப்பு மட்டம், அடுத்த மட்டத்திற்கான தேவைகள் மற்றும் தொடர்புடைய கணக்கு வரம்புகளைக் காட்டுகிறது.

சரிபார்க்கப்படாதது — மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி

இது பதிவுக்குப் பிறகான ஆரம்ப மட்டமாகும். வாடிக்கையாளரின் மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் உறுதிப்படுத்தப்படுகின்றன, ஆனால் அடையாள சரிபார்ப்பு இன்னும் முடிக்கப்படவில்லை. இந்த கட்டத்தில், சில கணக்கு செயல்பாடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வரம்புகள் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.

அடிப்படை — தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல் (POI)

அடிப்படை மட்டத்திற்கு தனிப்பட்ட அடையாளம் காணுதல் அல்லது அடையாளச் சான்று (POI) தேவை. வாடிக்கையாளர் கோரப்பட்ட அடையாளத் தகவலை வழங்கி அடையாள சரிபார்ப்பு செயல்முறையை முடிக்கிறார். இந்த மட்டத்தை அடைவது சரிபார்க்கப்படாத கணக்கை விட கிடைக்கும் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துகிறது.

மேம்பட்டது — இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல்

மேம்பட்ட மட்டத்திற்கு இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல் தேவை. இது வாடிக்கையாளரின் இருப்பிடத்தின் கூடுதல் சரிபார்ப்பை வழங்குகிறது. முடிந்ததும், அதிக வைப்பு மற்றும் திரும்பப்பெறுதல் வரம்புகள் கிடைக்கும்.

முழுமையானது — முகவரிச் சான்று

முழுமையான மட்டத்திற்கு முகவரிச் சான்று தேவை. இது சரிபார்ப்பு செயல்முறையின் போது கோரப்பட்ட ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரின் குடியிருப்பு முகவரியை உறுதிப்படுத்துகிறது. முழுமையான சரிபார்ப்பு வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கும் அதிகபட்ச கணக்கு வரம்புகளை வழங்குகிறது.

ஒவ்வொரு மட்டத்திற்கும் பொருந்தும் துல்லியமான வரம்புகள் NordFX தனிப்பட்ட பகுதியின் சரிபார்ப்பு பிரிவில் நேரடியாகக் காட்டப்படுகின்றன. எனவே வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் தற்போதைய நிலையையும், அடுத்த மட்டத்திற்குச் செல்ல என்ன கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவை என்பதையும் காணலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

தரகர்களுக்கு என் அடையாளச் சான்று ஏன் தேவை?

ஒரு கணக்கை யார் வைத்திருக்கிறார்கள் அல்லது கட்டுப்படுத்துகிறார்கள் என்பதைச் சரிபார்க்கவும், பொருந்தும் KYC, வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை மற்றும் நிதிக் குற்றத் தடுப்பு தேவைகளுக்கு இணங்கவும் தரகர்களுக்கு அடையாளம் தேவைப்படலாம். துல்லியமான தேவைகள் தரகர் மற்றும் அதிகார எல்லையைப் பொறுத்தது.

என் கணக்கைச் சரிபார்க்காமல் நான் வர்த்தகம் செய்ய முடியுமா?

அது தரகர் மற்றும் பொருந்தும் விதிகளைப் பொறுத்தது. தேவையான சரிபார்ப்பு முடியும் வரை சில கணக்கு செயல்பாடுகள் கிடைக்காமல் இருக்கலாம். அடையாள சரிபார்ப்பு இல்லாமல் ஒரு கணக்கை முழுமையாகப் பயன்படுத்த முடியும் என்று வர்த்தகர்கள் கருதக்கூடாது.

ஒரு தரகருக்கு முகவரிச் சான்று ஏன் தேவை?

முகவரிச் சான்று வாடிக்கையாளரின் குடியிருப்புத் தகவலை உறுதிப்படுத்தவும், வாடிக்கையாளர் அமைந்துள்ள அதிகார எல்லையைத் தீர்மானிக்கவும் ஒரு தரகருக்கு உதவுகிறது. சில நாடுகள் அல்லது பிராந்தியங்களைச் சேர்ந்தவர்களுக்கு தரகர்கள் சேவைகளை வழங்க முடியாமல் போகலாம் என்பதால் இது முக்கியமானது.

எனவே முகவரி சரிபார்ப்பு, தரகரின் புவியியல் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் பொருந்தும் தேவைகளின் கீழ் ஒரு வாடிக்கையாளர் கணக்கைத் திறந்து பயன்படுத்த தகுதியானவரா என்பதை நிறுவ உதவும். பல அதிகார எல்லைகளில், முகவரிச் சான்று AML/KYC விதிகளின் கீழ் தேவைப்படும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனைத் தகவலின் ஒரு பகுதியாகவும் இருக்கலாம்.

KYC-யும் கணக்கு சரிபார்ப்பும் ஒன்றா?

இல்லை. கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது ஒரு வாடிக்கையாளர் மற்றும் அவரது கணக்கைப் பற்றிய தகவலை உறுதிப்படுத்தும் பரந்த செயல்முறையாகும். இதில் மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி உறுதிப்படுத்தல், அடையாள சரிபார்ப்பு, இருப்பிட உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் முகவரிச் சான்று ஆகியவை இருக்கலாம்.

வர்த்தக கணக்கு சரிபார்ப்பு எவ்வளவு நேரம் எடுக்கும்?

ஒரு உலகளாவிய கால அளவு இல்லை. இது தரகரின் நடைமுறைகள், ஆவணத் தரம், தகவல் பொருந்துகிறதா என்பது மற்றும் கூடுதல் சோதனைகள் தேவையா என்பதைப் பொறுத்தது.

ஒரு தரகர் என் அடையாளத்தை மீண்டும் சரிபார்க்கச் சொல்ல முடியுமா?

ஆம். வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை தொடர்ச்சியாக இருக்கலாம், மற்றும் பொருந்தும் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து ஒரு தரகருக்கு சில நேரங்களில் புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது கூடுதல் தகவல் தேவைப்படலாம்.

என் சரிபார்ப்பு ஆவணங்கள் ஏன் நிராகரிக்கப்படலாம்?

பொதுவான காரணங்களில் தெளிவற்ற படங்கள், முழுமையற்ற ஆவணங்கள், காலாவதியான ஆவணங்கள், ஆதரிக்கப்படாத ஆவண வகைகள் அல்லது கணக்கில் பதிவு செய்யப்பட்ட விவரங்களுடன் பொருந்தாத தகவல் ஆகியவை அடங்கும். துல்லியமான ஏற்புத் தேவைகள் தரகரைப் பொறுத்தது.

வர்த்தகர்களுக்கு கணக்கு சரிபார்ப்பு ஏன் முக்கியம்?

கணக்கு சரிபார்ப்பு வெறும் நிர்வாக முறைமை அல்ல. இது ஒரு வர்த்தக கணக்கின் பின்னால் உள்ள அடையாளத்தை நிறுவுகிறது மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் பரந்த KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் விடாமுயற்சி சோதனை கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியை உருவாக்குகிறது.

முக்கியமாக, இந்தத் தேவைகள் பொதுவாக ஒரு தரகர் தனது சொந்த வசதிக்காக கண்டுபிடித்தவை அல்ல. வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதல், KYC, AML மற்றும் விடாமுயற்சி சோதனை நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்த வேண்டிய சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்குள் தரகர்கள் செயல்படுகிறார்கள். அதிகார எல்லையைப் பொறுத்து, இந்தக் கடமைகள் சட்டமியற்றுதல், நிதி ஒழுங்குமுறையாளர்கள், மேற்பார்வை அதிகாரிகள் மற்றும் உள்நாட்டில் செயல்படுத்தப்படும் சர்வதேச AML/CFT தரநிலைகளிலிருந்து வரலாம்.

வர்த்தகர்களுக்கு, நடைமுறை அணுகுமுறை என்பது துல்லியமான தனிப்பட்ட தகவலை வழங்குதல், தரகரின் சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல் மற்றும் கோரப்படும்போது பொருத்தமான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல் ஆகும்.

துல்லியமான செயல்முறை தரகர்கள் மற்றும் அதிகார எல்லைகளுக்கு இடையே வேறுபடுகிறது, ஆனால் அடிப்படைக் கொள்கை நிலையானது: தரகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதை அறிந்து, தொடர்புடைய தகவலைச் சரிபார்த்து, தேவைப்படும் இடத்தில் தொடர்ச்சியான விடாமுயற்சி சோதனையைப் பயன்படுத்த வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கணக்கு சரிபார்ப்பு என்பது முதன்மையாக தரகர் மீது சுமத்தப்பட்ட ஒரு இணக்கக் கடமையாகும், தரகரால் தானாகவே உருவாக்கப்பட்ட ஒரு தன்னிச்சையான நடைமுறை அல்ல.