Por que os corretores exigem a verificação de conta?
Resposta rápida: Os corretores exigem a verificação de conta para confirmar a identidade dos seus clientes e cumprir os requisitos de Know Your Customer (KYC), Customer Due Diligence (CDD), Combate ao Branqueamento de Capitais (AML) e outros requisitos de conformidade aplicáveis. A verificação também pode ajudar a detetar utilização indevida de identidade e crime financeiro. A informação e os documentos exatos exigidos variam de acordo com o corretor, a jurisdição, o cliente e o risco avaliado.
O Que É a Verificação de Conta de um Corretor?
A verificação de conta de um corretor é o processo de verificar se a informação fornecida por um cliente é exata e se o cliente é quem afirma ser.
Está estreitamente relacionada com o Know Your Customer (KYC) e a Customer Due Diligence (CDD).
O KYC é o conceito amplo de conhecer e identificar um cliente. A diligência devida do cliente vai mais além, estabelecendo e verificando a identidade e, quando relevante, obtendo a informação necessária para compreender o cliente e a natureza e o risco da relação comercial.
As normas internacionais do GAFI (FATF) estabelecem que a diligência devida do cliente inclui identificar o cliente, verificar a identidade do cliente utilizando informação fiável e independente, identificar os beneficiários efetivos quando aplicável, compreender a finalidade e a natureza pretendida da relação, e realizar diligência devida contínua.
A verificação de conta não deve, por isso, ser vista simplesmente como o carregamento de um documento de identificação. É uma parte de um processo de conformidade mais amplo.
Por Que Os Corretores Precisam de Verificar a Sua Identidade?
A razão central é simples: um corretor precisa de estabelecer quem está por detrás de uma conta.
No entanto, existem vários propósitos relacionados subjacentes a este requisito.
Know Your Customer e Customer Due Diligence
As instituições financeiras sujeitas aos requisitos de KYC/CDD devem identificar os seus clientes e verificar as suas identidades.
Por exemplo, as orientações da FCA estabelecem que as empresas devem identificar os clientes e, quando aplicável, os beneficiários efetivos, e verificar as suas identidades. Devem também obter informação suficiente para compreender a finalidade e a natureza pretendida da relação e estabelecer uma base para a monitorização subsequente.
Os requisitos legais precisos diferem entre jurisdições, pelo que não existe um procedimento de verificação universal único seguido por todos os corretores.
Controlos de Combate ao Branqueamento de Capitais
A verificação de identidade é também uma parte importante dos controlos de Combate ao Branqueamento de Capitais.
Se as contas financeiras pudessem ser rotineiramente abertas e operadas de forma anónima ou utilizando identidades falsas, seria consideravelmente mais difícil determinar quem controla uma conta.
Por essa razão, o GAFI (FATF) integra a identificação e verificação do cliente no seu quadro de diligência devida do cliente, juntamente com o escrutínio contínuo da relação comercial e das transações.
Sanções e Análise de Risco do Cliente
Conhecer a identidade de um cliente permite que uma instituição financeira realize a triagem aplicável e avalie os riscos associados à relação comercial.
Alguns clientes ou circunstâncias podem exigir verificações adicionais. Por exemplo, as orientações da FCA distinguem a diligência devida comum da diligência devida reforçada para circunstâncias de maior risco, incluindo casos relevantes que envolvam pessoas politicamente expostas (PEP).
Esta é uma das razões pelas quais os requisitos de verificação não são necessariamente idênticos para todos os clientes.
Fraude e Utilização Indevida de Identidade
A verificação também pode tornar mais difícil que alguém abra uma conta utilizando a identidade de outra pessoa.
Um corretor pode utilizar documentos, informação eletrónica ou outros métodos de verificação para determinar se a informação fornecida pertence à pessoa que está a abrir a conta.
A verificação não pode eliminar a fraude, mas confirmar a identidade acrescenta um controlo importante contra a usurpação de identidade e a utilização indevida de informação pessoal falsa ou roubada.
Que Informação Os Corretores Normalmente Verificam?
Os requisitos dependem da jurisdição e dos procedimentos do corretor, mas a identificação básica envolve normalmente várias categorias de informação.
De acordo com os requisitos de AML/CFT das Maurícias, as instituições financeiras devem identificar os seus clientes e verificar as suas identidades utilizando fontes fiáveis e independentes. A diligência devida do cliente pode incluir a confirmação da informação de identidade, a compreensão da relação com o cliente e a aplicação de verificações adicionais quando exigido no âmbito de uma abordagem baseada no risco.
Elemento de verificação | O que ajuda a estabelecer | Por que pode ser verificado |
Nome completo | Identidade do cliente | Identificação e KYC/CDD |
Data de nascimento | Identidade e informação sobre a idade | Identificação e verificações de elegibilidade |
Endereço residencial | Local de residência declarado | Identificação e verificações relacionadas com a jurisdição |
Comprovativo de identidade | Prova que sustenta a identidade declarada | Verificação independente de identidade |
Comprovativo de endereço | Prova que sustenta o endereço declarado | Verificação de residência quando exigida |
Informação adicional | Circunstâncias do cliente ou da conta | Diligência devida baseada no risco ou reforçada, quando aplicável |
Nem todos os corretores solicitarão exatamente a mesma informação ou os mesmos documentos a todos os clientes.
Que Documentos Podem Ser Utilizados Para a Verificação de Conta de Negociação?
Os corretores normalmente precisam de provas fiáveis que sustentem a informação fornecida durante o registo.
Dependendo do corretor e da jurisdição, a prova de identidade pode incluir documentos como:
- um passaporte;
- um cartão de identidade nacional;
- uma carta de condução ou outro documento de identificação emitido por entidade governamental elegível.
A prova de endereço, quando exigida, pode envolver um documento recente que mostre o nome e o endereço residencial do cliente, sujeito aos requisitos de documentação do corretor.
A verificação baseada em documentos não é a única abordagem possível. A verificação moderna também pode utilizar dados de identidade digital fiáveis e outros métodos não documentais. As orientações do GAFI (FATF) são neutras em termos de tecnologia e permitem a utilização de documentos, dados ou informação fiáveis e independentes para a verificação de identidade.
Os traders devem, por isso, verificar os requisitos específicos indicados pelo seu corretor, em vez de assumir que um determinado documento será sempre aceite.
Por Que Os Corretores Pedem Prova de Endereço?
Identidade e residência são duas informações diferentes.
Um documento de identidade pode estabelecer quem uma pessoa é, enquanto a verificação de endereço pode ajudar a estabelecer onde essa pessoa reside.
A residência pode ser relevante para a identificação do cliente e para determinar quais os requisitos legais, regulatórios ou de conta aplicáveis. Em algumas jurisdições, o endereço faz explicitamente parte da informação de identificação recolhida junto dos clientes.
A forma aceitável e a antiguidade de um documento de endereço dependem dos requisitos do corretor e das regras aplicáveis.
O KYC É o Mesmo Que a Verificação de Conta?
Não exatamente.
A verificação de conta é o processo mais amplo de confirmar informação sobre um cliente e determinar o nível de acesso disponível à conta. Dependendo do corretor, isto pode incluir confirmação de e-mail e telefone, prova de identidade, confirmação de localização, prova de endereço e outras verificações.
O KYC, ou Know Your Customer, é um processo de conformidade focado em estabelecer e verificar quem é o cliente e compreender a informação relevante sobre a relação com o cliente.
Na NordFX, por exemplo, a verificação de conta está organizada em vários níveis, progredindo desde a confirmação básica de contacto até à identificação pessoal, à confirmação de geolocalização e à prova de endereço.
Um Corretor Pode Pedir Documentos Adicionais Depois de a Sua Conta Estar Verificada?
Sim. A verificação inicial não significa necessariamente que um corretor nunca voltará a solicitar informação.
A diligência devida do cliente pode ser um processo contínuo.
As normas do GAFI (FATF) incluem diligência devida contínua e escrutínio das transações ao longo de toda a relação comercial. As orientações da FCA estabelecem, de forma semelhante, que as empresas sujeitas aos requisitos relevantes devem monitorizar continuamente os clientes e que situações de maior risco podem exigir diligência devida reforçada.
Dependendo dos requisitos aplicáveis e das circunstâncias, um corretor pode, por isso, precisar de informação atualizada ou adicional.
Isto não significa que a todos os clientes serão repetidamente solicitados documentos. A extensão das verificações adicionais pode depender das regras aplicáveis, das circunstâncias do cliente e do risco avaliado.
O Que Acontece Se a Sua Conta de Negociação Não Estiver Verificada?
As consequências dependem do corretor, da jurisdição e da fase da relação com o cliente.
Um corretor pode restringir determinadas funções da conta, solicitar informação adicional ou limitar o acesso a depósitos, retiradas ou outros serviços até que os passos de verificação exigidos sejam concluídos.
Na NordFX, as funções disponíveis e os limites de transação dependem do nível de verificação do cliente. Uma conta não verificada tem limites mais restritos, enquanto a conclusão de níveis de verificação adicionais proporciona um acesso mais amplo à conta e limites mais elevados.
Quanto Tempo Demora a Verificação de Conta de um Corretor?
Não existe um tempo de verificação universal aplicável a todos os corretores ou clientes.
O tempo de processamento pode depender de:
- se a informação foi introduzida corretamente;
- se os documentos submetidos cumprem os requisitos do corretor;
- a qualidade da imagem e do documento;
- se a informação nos documentos corresponde aos dados da conta;
- se é necessária diligência devida adicional;
- os procedimentos de verificação do corretor.
Uma candidatura simples, com informação completa e consistente, pode exigir menos verificações do que uma que envolva informação em falta, pouco clara ou contraditória.
Por essa razão, os traders devem confiar na informação de processamento fornecida pelo seu corretor, em vez de assumir que todas as contas de negociação são verificadas num número fixo de minutos ou horas.
Que Erros Comuns de Verificação de Conta Os Traders Devem Evitar?
Introduzir informação pessoal incorretamente
Pequenos erros num nome, data de nascimento ou endereço podem criar uma incompatibilidade com a prova de verificação. Os traders devem verificar os seus dados de registo antes de submeter documentos.
Carregar um documento expirado ou não aceitável
Um documento que não cumpra os requisitos do corretor pode precisar de ser substituído, mesmo que contenha a informação pessoal correta.
Submeter uma imagem pouco clara
Imagens desfocadas, cortadas ou ilegíveis podem tornar impossível verificar a informação apresentada num documento.
Assumir que todos os corretores têm requisitos idênticos
Os requisitos de verificação diferem de acordo com a jurisdição, os procedimentos do corretor, o tipo de cliente e o risco. Um documento aceite numa situação não é automaticamente suficiente noutra.
Assumir que a verificação é um evento único
O KYC e a diligência devida do cliente podem continuar ao longo da relação comercial. Por vezes, pode ser necessária informação atualizada ou verificações adicionais.
Esperar até que uma transação seja urgente
Deixar questões de verificação não resolvidas até que um trader precise de utilizar uma determinada função da conta pode criar complicações evitáveis. É melhor compreender e cumprir os requisitos aplicáveis na fase adequada da configuração da conta.
Como Funciona a Verificação de Conta na NordFX?
Na NordFX, a verificação de conta está dividida em vários níveis. Cada nível confirma informação adicional sobre o cliente e afeta os limites e as funções disponíveis na Área Pessoal.
A secção de verificação da Área Pessoal da NordFX mostra o nível de verificação atual do cliente, os requisitos para o nível seguinte e os limites de conta correspondentes.
Não Verificado — E-mail e telefone
Este é o nível inicial após o registo. O endereço de e-mail e o número de telefone do cliente são confirmados, mas a verificação de identidade ainda não foi concluída. Nesta fase, algumas funções da conta e limites de transação estão restringidos.
Básico — Identificação Pessoal (POI)
O nível Básico exige identificação pessoal, ou Prova de Identidade (POI). O cliente fornece a informação de identidade solicitada e conclui o processo de verificação de identidade. Alcançar este nível amplia as funções disponíveis em comparação com uma conta não verificada.
Avançado — Confirmação de Geolocalização
O nível Avançado exige confirmação de geolocalização. Isto proporciona uma verificação adicional da localização do cliente. Uma vez concluído, ficam disponíveis limites de depósito e retirada mais elevados.
Completo — Prova de Endereço
O nível Completo exige Prova de Endereço. Isto confirma o endereço residencial do cliente utilizando a documentação solicitada durante o processo de verificação. A verificação completa proporciona os limites de conta máximos disponíveis para o cliente.
Os limites exatos aplicáveis a cada nível são apresentados diretamente na secção Verificação da Área Pessoal da NordFX. Os clientes podem, assim, ver o seu estado atual e a verificação adicional necessária para avançar para o nível seguinte.
Perguntas Frequentes
Por que os corretores precisam da minha identificação?
Os corretores podem precisar de identificação para verificar quem é o titular ou controlador de uma conta e para cumprir os requisitos aplicáveis de KYC, diligência devida do cliente e prevenção de crime financeiro. Os requisitos precisos dependem do corretor e da jurisdição.
Posso negociar sem verificar a minha conta?
Isso depende do corretor e das regras aplicáveis. Algumas funções da conta podem não estar disponíveis até que a verificação exigida seja concluída. Os traders não devem assumir que uma conta pode ser totalmente utilizada sem verificação de identidade.
Por que um corretor precisa de prova de endereço?
A prova de endereço ajuda um corretor a confirmar a informação residencial do cliente e a determinar a jurisdição em que o cliente se encontra. Isto é importante porque os corretores podem não estar em condições de prestar serviços a residentes de determinados países ou regiões.
A verificação de endereço pode, assim, ajudar a estabelecer se um cliente é elegível para abrir e utilizar uma conta de acordo com as restrições geográficas e os requisitos aplicáveis do corretor. Em muitas jurisdições, a prova de endereço também pode fazer parte da informação de diligência devida do cliente exigida nas regras de AML/KYC.
O KYC é o mesmo que a verificação de conta?
Não. A verificação de conta é o processo mais amplo de confirmar informação sobre um cliente e a sua conta. Pode incluir confirmação de e-mail e telefone, verificação de identidade, confirmação de geolocalização e prova de endereço.
Quanto tempo demora a verificação de uma conta de negociação?
Não existe um prazo universal. Depende dos procedimentos do corretor, da qualidade dos documentos, de a informação corresponder e de serem necessárias verificações adicionais.
Um corretor pode pedir-me para verificar novamente a minha identidade?
Sim. A diligência devida do cliente pode ser contínua, e um corretor pode, por vezes, precisar de informação atualizada ou adicional, dependendo dos requisitos aplicáveis e das circunstâncias.
Por que os meus documentos de verificação podem ser rejeitados?
As razões comuns podem incluir imagens pouco claras, documentos incompletos, documentos expirados, tipos de documento não suportados ou informação que não corresponde aos dados registados na conta. Os critérios de aceitação exatos dependem do corretor.
Por Que a Verificação de Conta É Importante Para os Traders?
A verificação de conta não é simplesmente uma formalidade administrativa. Estabelece a identidade por detrás de uma conta de negociação e faz parte do quadro mais amplo de KYC e diligência devida do cliente utilizado pelas instituições financeiras.
É importante referir que estes requisitos não são, em geral, algo que um corretor simplesmente inventa para sua própria conveniência. Os corretores operam dentro de quadros legais e regulatórios que os obrigam a aplicar procedimentos de identificação do cliente, KYC, AML e diligência devida. Dependendo da jurisdição, estas obrigações podem resultar de legislação, reguladores financeiros, autoridades de supervisão e normas internacionais de AML/CFT implementadas localmente.
Para os traders, a abordagem prática consiste em fornecer informação pessoal exata, compreender os requisitos de verificação do corretor e submeter a documentação adequada quando solicitada.
O processo exato varia entre corretores e jurisdições, mas o princípio subjacente é consistente: os corretores são obrigados a conhecer os seus clientes, a verificar a informação relevante e a aplicar diligência devida contínua quando necessário. Em suma, a verificação de conta é, principalmente, uma obrigação de conformidade imposta ao corretor, e não um procedimento arbitrário criado pelo próprio corretor.
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